專家支招申請(qǐng)住房貸款有訣竅

 　　對(duì)于那些剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房往往需要貸款，哪怕是疏忽一點(diǎn)，或許就要多花不少冤枉錢(qián)。在月薪增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上物價(jià)上漲的時(shí)下，如何“謀劃”房貸，才能更省錢(qián)呢?對(duì)此，專家給剛需族支幾招。

　　首次購(gòu)房者建議商業(yè)貸款

　　國(guó)慶節(jié)期間，在一家事業(yè)單位上班的楊先生終于買(mǎi)房了，因?yàn)橐呀?jīng)33歲的他時(shí)刻面臨著結(jié)婚的問(wèn)題。只能在今年以6500元/平方米的價(jià)格，總價(jià)位55萬(wàn)元，在離市區(qū)較遠(yuǎn)的位置買(mǎi)了一套房子。

　　可是楊先生現(xiàn)在手頭積蓄，再加上父母的資助也只有18萬(wàn)元，不能實(shí)現(xiàn)全款購(gòu)房，且差額較大，只能使用銀行貸款。楊先生覺(jué)得自己還年輕，不防先弄個(gè)中長(zhǎng)期的還款計(jì)劃。可是選擇哪種貸款方式?讓他著實(shí)為難了。

　　有調(diào)查顯示，對(duì)于首套房的付款方式，九成以上的被調(diào)查者選擇貸款方式。眾多被調(diào)查者對(duì)銀行的首套房房貸利率優(yōu)惠政策非常關(guān)注，認(rèn)為對(duì)其購(gòu)房計(jì)劃有影響的占近八成以上。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，對(duì)于首次購(gòu)房的人群，最好采用商業(yè)貸款。商業(yè)和公積金貸款的利率有差別，但是商業(yè)貸款可以貸款的額度比較高。專家指出，如果首套房選擇商業(yè)貸款，在日后經(jīng)濟(jì)能力達(dá)到時(shí)，購(gòu)置第二套房子時(shí)，可以考慮用公積金貸款。

　　“在還款方式上，如果是選擇等額本息的還款方式，有幾下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)。”煙臺(tái)建設(shè)銀行財(cái)富中心國(guó)際金融理財(cái)師申琳介紹，借款人每月以相等的金額償還貸款本息，不但便于自身還款、壓力平均，如果房貸者有余錢(qián)的話還可以合理安排其他投資項(xiàng)目。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算簡(jiǎn)便，便于房貸者安排計(jì)劃。相比較起來(lái)，這種還款方式更適用于有穩(wěn)定的工作收入，例如單位職員等。

　　二次置業(yè)者建議“以舊換新”

　　孫女士現(xiàn)在某公司高層管理就職，收入頗豐。孫女士結(jié)婚多年，現(xiàn)在居住的房子位于黃務(wù)附近，為當(dāng)初父母為孫女士配送的嫁妝，全款購(gòu)買(mǎi)。由于房子較舊且面積較小，再加上孩子已經(jīng)3歲，父母搬過(guò)來(lái)居住幫忙照看孩子，居住面積就顯得有些小了。

　　孫女士近期有再換套房子的打算。她看上了一套總價(jià)為90萬(wàn)元左右的大兩居。但是現(xiàn)在孫女士夫妻二人手頭只有50萬(wàn)元左右的資金，而孫女士現(xiàn)在名下的這套房產(chǎn)現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)約為40萬(wàn)元。

　　專家指導(dǎo)，建議孫女士最好還是采取“賣(mài)舊買(mǎi)新”全款買(mǎi)房的置業(yè)升級(jí)計(jì)劃。

　　而如果是有過(guò)住房貸款記錄的二次置業(yè)者，從目前的政策來(lái)看，即使將現(xiàn)有的這套房產(chǎn)出售，征信系統(tǒng)仍會(huì)保留其貸款記錄，所以只要購(gòu)房者選擇再貸款購(gòu)房，都會(huì)被認(rèn)定為二套房，首付、利率均上調(diào)。所以建議有過(guò)貸款記錄、又想二次置業(yè)的購(gòu)房者，選擇貸款時(shí)不妨考慮一下時(shí)下較為流行的“1+1”式置業(yè)升級(jí)模式。即：既保留住現(xiàn)有的這套房子用來(lái)出租，用出租的房款緩解新房的還款壓力。

　　在貸款方面，孫女士的公司有為其繳納的公積金，因此，建議其選擇在二套房貸款上優(yōu)勢(shì)較大的公積金貸款，因?yàn)楣e金貸款利率優(yōu)惠確實(shí)能夠讓借款人省錢(qián)不少。