汽車車險(xiǎn)品種類型作用詳細(xì)解讀

 　　隨著我們生活水平的提高，小客車在家庭中越來越普及，車再給我們帶來便利的同時也存在著風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)全責(zé)大事故，家庭生活有可能一夜回到解放前，化解風(fēng)險(xiǎn)的唯一途徑就是要車險(xiǎn)作為保障，然后面對著數(shù)不清的車險(xiǎn)品種：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠等等，這些車險(xiǎn)都有什么作用?當(dāng)然我不是保險(xiǎn)公司的托，請您仔細(xì)往下看，一一為您解讀。

　　一、私家車強(qiáng)制險(xiǎn)：

　　第一年：5座 950元，6-8座1100元

　　第二年： 855元， 990 元

　　第三年： 760元， 880元

　　第四年： 665元， 770元

　　第五年： 665元， 770元

　　以上保費(fèi)，跟出險(xiǎn)，脫保，過戶有關(guān)系，其中任意一項(xiàng)變化了，那樣保費(fèi)也會變。

　　車船稅：

　　1.0升以下：180元/年

　　1.0~1.6升：360元/年

　　1.6~2.0升：420元/年

　　2.0~2.5升：720元/年

　　2.5~3.0升：1800元/年

　　3.0~4.0升：3000元/年

　　4.0升以上：4500元/年

　　所需證件：

　　個人車：

　　1.車主身份證正、反兩面復(fù)印件

　　2.行駛證正、副本復(fù)印件;

　　單位車：

　　1.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

　　2.行駛證復(fù)印件。

　　二、車險(xiǎn)包括什么?

　　1.交強(qiáng)險(xiǎn)

　　2.商業(yè)車險(xiǎn)

　　主要有四個主險(xiǎn)：

　?、佘嚀p險(xiǎn)：代號A

　　②三者險(xiǎn)：代號B

　?、圮嚿先藛T責(zé)任險(xiǎn)代號：D

　?、鼙I搶險(xiǎn)G

　　主要有五個附加險(xiǎn)：

　　①玻璃代號：F

　?、趧澓鄞枺篖

　?、圩匀即枺篫

　?、懿挥?jì)免賠代號：M

　　發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)代號X

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的特性：

　　公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。強(qiáng)制性：強(qiáng)制承保，不能拒保。廣泛性：只要是機(jī)動車，都可以承保。(機(jī)動車包括摩托車，不包括電動車)酒后駕車、故意撞人，交強(qiáng)險(xiǎn)也理賠，目的是保護(hù)受害者，體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況，保險(xiǎn)公司會先墊付醫(yī)療費(fèi)用，再立案調(diào)查情況，向司機(jī)追償。交強(qiáng)險(xiǎn)不賠的情況：碰瓷的不賠。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)特征：

　　分項(xiàng)賠償原則(往下看)浮動費(fèi)率原則(第一年不出險(xiǎn)，第二年費(fèi)率下調(diào)10%，最多下調(diào)30%，反之則反)，獎優(yōu)罰劣原則。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)能解決哪些問題?

　　舉例：車撞了樹，只給車上了交強(qiáng)險(xiǎn)。假定樹不賠，那么，車的損失是否可以走理賠?

　　答案：不賠，因交強(qiáng)險(xiǎn)只理賠交通事故中的受害方，那么在這個例子里，受害方是樹，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　再看個案例：一個捷達(dá)在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車，捷達(dá)沒剎住，追尾了，把奔馳的保險(xiǎn)杠給撞壞了。這倒霉催的，不過還好有車險(xiǎn)。奔馳給4S店打電話問修車費(fèi)，雙方協(xié)商解決理賠問題。4S店回復(fù)奔馳，配件4萬，要空運(yùn)過來，國內(nèi)沒有這型號的配件。捷達(dá)車主心想4萬不貴呀，光交強(qiáng)險(xiǎn)就12萬。結(jié)果傻眼了：交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定：事故中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失，最多賠付2千。也就是說，因?yàn)樗簧狭私粡?qiáng)險(xiǎn)，沒有上商業(yè)三者險(xiǎn)，3.8萬要等著捷達(dá)支付。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高限額是12.2萬。

　　大家聽了還挺高興，還算不少啊，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了，交強(qiáng)險(xiǎn)還有個分項(xiàng)賠償原則：

　　撞人致死：11萬

　　撞人受傷：1萬

　　交通事故產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失：2千。

　　這是在被保險(xiǎn)人有責(zé)任時的賠償。被保險(xiǎn)人無責(zé)任時：死亡傷殘賠償限額為1.1萬，醫(yī)療費(fèi)1千，財(cái)產(chǎn)100.交強(qiáng)險(xiǎn)累積賠付。意思是：一年的保險(xiǎn)金額就這些，幾次出險(xiǎn)理賠金額要加一起算。超過了就自費(fèi)。(開車還是小心為好，現(xiàn)在撞人致死理賠11萬，這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎?沒個30.50萬能擺平嗎?)所以僅僅給車上了交強(qiáng)險(xiǎn)，真正遇到事故時，自己掏腰包的花費(fèi)很昂貴。

　　商業(yè)三者險(xiǎn)：

　　行內(nèi)有句話：沒有商業(yè)三者險(xiǎn)的車主，傷不起。有的人看到商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)，會有抵觸情緒：商業(yè)保險(xiǎn)是盈利性質(zhì)的，不是福利，這很對。不過現(xiàn)在保險(xiǎn)的理賠率也是很高的，特別是車險(xiǎn)，理賠就是給車主的福利。

　　定義：商業(yè)三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。第三者指的.除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故而遭受損失的第三方受害者。