關(guān)于汽車保險合同的知識 車主需了解(2)

　　投保人必須對汽車具有可保利益，也就是說，汽車的損毀或失竊，都將影響投保人的利益。

　　換句話講，可保利益是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認的利益。同時，投保人要向保險人申請訂立保險合同，并負有繳納保險費義務(wù)。投保汽車保險應(yīng)具備下列3個條件：

　　(1)投保人是具有權(quán)利能力和行為能力的自然人或法人，反之，不能作為投保人。

　　(2)投保人對汽車具有利害關(guān)系，存在可保利益。

　　(3)投保人負有繳納保險費的義務(wù)。

　　(二)汽車保險合同的關(guān)系人

　　在財產(chǎn)保險合同中，合同的關(guān)系人僅僅指被保險人，而人身保險合同中的關(guān)系人除了被保險人外，還有受益人。通常被保險人是一個，而受益人可以為多個。汽車保險合同是財產(chǎn)保險合同的一種，應(yīng)當(dāng)具有財產(chǎn)保險合同的一般特征，因而，汽車保險合同的關(guān)系人是被保險人。所謂被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。

　　1. 被保險人的特征

　　(1)被保險人是因保險事故發(fā)生而遭受損失的人。在汽車保險合同中，被保險人是保險標(biāo)的即保險車輛的所有人或具有利益的人。

　　(2)被保險人是享有賠償請求權(quán)的人。因為被保險人是保險事故發(fā)生而遭受損失的人，所以享有賠償請求的權(quán)利，投保人不享有賠償請求的權(quán)利。

　　2.　投保人和被保險人的關(guān)系

　　(1)投保人與被保險人的相等關(guān)系。在汽車保險中，投保人以自己的汽車投保，投保人同時也就是被保險人。

　　(2)投保人與被保險人的不相等關(guān)系。投保人以他人的汽車投保，保險合同一經(jīng)成立，投保人與被保險人分屬兩者。在這種情況下，要求投保人對于被保險人的財產(chǎn)損失具有直接的或間接的利益關(guān)系。 

　　(三)中介組織

　　由于汽車保險在承保與理賠中涉及的面廣，中間環(huán)節(jié)較多，因而在汽車保險合同成立及其理賠過程中存在眾多的社會中介組織，如保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估行等。

　　四、汽車保險合同的客體

　　保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，它是保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)所指的對象。在財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的是指財產(chǎn)本身或與財產(chǎn)相關(guān)的利益與責(zé)任；人身保險合同的保險標(biāo)的是指人的生命或身體。汽車保險合同的保險標(biāo)的是指汽車及其相關(guān)利益。

　　投保人與保險人訂立汽車保險合同的主要目的不是保障保險標(biāo)的不發(fā)生損失，而是保障汽車發(fā)生損失后的補償。因此保險人保障的是被保險人對保險標(biāo)的所具有的利益，即保險利益。

　　保險利益是汽車保險合同的客體。

　　汽車保險利益是指投保人對汽車所產(chǎn)生的實際或法律上的利益，如果這種利益喪失將使之蒙受經(jīng)濟損失。

　　(一)汽車保險利益的特點

　　(1)這種利益是投保人對汽車具有經(jīng)濟上的價值；

　　(2)這種利益得到法律上所允許或承認；

　　(3)這種利益是能夠用貨幣進行估價或約定。

　　(二)汽車保險利益的表現(xiàn)形式

　　汽車保險利益具體表現(xiàn)在財產(chǎn)利益、收益利益、責(zé)任利益與費用利益4個方面。

　　(1)財產(chǎn)利益包括汽車的所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、擔(dān)保利益及債權(quán)利益；

　　(2)收益利益包括對汽車的期待利益、營運收入利益、租金利益等；

　　(3)責(zé)任利益包括汽車的民事?lián)p害賠償責(zé)任利益；

　　(4)費用利益是指施救費用利益及救助費用利益等內(nèi)容。

　　五、汽車保險合同的內(nèi)容

　　汽車保險合同的內(nèi)容主要用來規(guī)定保險關(guān)系雙方當(dāng)事人所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，它通過保險條款使這種權(quán)利義務(wù)具體化，包括基本條款和附加條款。