解讀車險(xiǎn)理賠誤區(qū) 異地出險(xiǎn)可在當(dāng)?shù)匦?/h1>

作者: 馮坐  2013-04-12 14:25　[查查吧]：m.uabf.cn

　　五一小長假即將來臨，很多人都計(jì)劃自駕出游。開車出門在外，除了要牢記交通新規(guī)，防范交通事故，也要了解車險(xiǎn)知識，為出游保駕護(hù)航。今天，小編將為大家解讀車險(xiǎn)理賠誤區(qū)，原來異地出險(xiǎn)可在當(dāng)?shù)匦?/strong>。

　　誤區(qū)一：異地出險(xiǎn)要回家修

　　萬一遭遇異地事故，理賠專家建議分幾種情況來對待。在損失不大，維修時(shí)間不長的前提下，建議就地維修，畢竟拉回家所發(fā)生的二次拖車費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般是不賠的，保險(xiǎn)公司一般僅承擔(dān)一次必要、合理的施救費(fèi)用;若事故僅造成車輛油漆損壞，不影響正常使用，也可以開回維修;若損失較大，建議就地維修。當(dāng)然，車主可以根據(jù)自己的情況，綜合評估哪個(gè)方案更合算。在外地維修需長時(shí)間等待，要額外支出住宿、伙食費(fèi);而遠(yuǎn)距離拉回，可能要付出上千元的拖車費(fèi)。保險(xiǎn)公司一般都會建議車主就地維修。

　　但無論是哪種情況，車主出險(xiǎn)后都必須第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，讓保險(xiǎn)公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對未經(jīng)核定的損失是不予賠償?shù)?。而至于理賠，現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司都做到了全國通賠，無論在當(dāng)?shù)剡€是回家都可以遞交理賠材料。

　　誤區(qū)二：保全險(xiǎn)就能全賠

　　很多車主都選擇在買車時(shí)的4S店順便買保險(xiǎn)，不少人還會在工作人員的建議下買“全險(xiǎn)”，并以為這下愛車就有了全保障。然而專家解釋，事實(shí)上，從保險(xiǎn)公司角度來說，并不存在全險(xiǎn)的概念，因?yàn)檐囯U(xiǎn)的險(xiǎn)種相當(dāng)多，而險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同。一般車主購買的險(xiǎn)種主要為交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，就認(rèn)為是買了“全險(xiǎn)”。

　　買了“全險(xiǎn)”，但沒買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的事故，保險(xiǎn)公司就不賠;如果沒買盜搶險(xiǎn)，車輛被盜被搶后保險(xiǎn)公司也是不賠的;沒買發(fā)動機(jī)涉水行駛損失險(xiǎn)，發(fā)生發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成損失，保險(xiǎn)公司也是不賠的。并且，即使買了對應(yīng)的險(xiǎn)種和不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也僅按照各險(xiǎn)種項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任范圍來承擔(dān)事故損失，針對發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等)。同時(shí)，理賠額度還受保險(xiǎn)金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。還要提醒的是，保險(xiǎn)公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)?，不合理用藥以及與事故無關(guān)的用藥，也是不賠的。

　　另外，如果車輛存在不足額投保險(xiǎn)的情況，發(fā)生損失時(shí)也是按比例賠付的。

　　誤區(qū)三：一定要在4S店維修

　　許多車主都認(rèn)為，只要修車就應(yīng)該到4S店，只有4S店才能提供相應(yīng)服務(wù)，其實(shí)這樣的理解是存在誤區(qū)的。

　　一般情況下，對尚在保修期內(nèi)的車輛，保險(xiǎn)公司會建議車主到4S店維修。而對于已過保修期的，車主也可選擇資質(zhì)較好的綜合性修理廠。對于有些損失不大，維修工藝不復(fù)雜，不涉及更換關(guān)鍵配件的損失，都可以找綜合修理廠做，畢竟4S店維修客戶等待時(shí)間較長，價(jià)格也較高。

　　誤區(qū)四：受損零件要全換

　　愛車出險(xiǎn)后，車主總是希望能把受損零件全部換新，而不是“敲敲打打”修復(fù)。但是專家表示，如果受損的零件經(jīng)維修后不影響使用質(zhì)量的，不建議車主進(jìn)行更換，畢竟有些受損部位的更換會影響到相鄰部位的質(zhì)量。如要更換后側(cè)圍，需將舊件切割后重新焊接。而焊接過火造成焊接部位易生銹，質(zhì)量也沒有原廠焊接好，更關(guān)鍵的是切割好比人體動手術(shù)一樣，將直接影響車輛整體的構(gòu)造和強(qiáng)度。所以，能夠修復(fù)的就盡量不要更換。

　　另外，保險(xiǎn)理賠也是有原則的。機(jī)動車保險(xiǎn)條款中提到，因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。如果每個(gè)事故，不管受損程度怎么樣，所有的零件都換新的，將導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率不合理提高，那其實(shí)是損害了客戶更多的利益。

　　誤區(qū)五：撞傷人為免麻煩認(rèn)全責(zé)

　　一些車主撞傷人認(rèn)為“反正有保險(xiǎn)，認(rèn)了全責(zé)保險(xiǎn)也會賠的”，為免麻煩就認(rèn)全責(zé)，事實(shí)上這將埋下重大隱患。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司并不是對事故的所有損失都全賠的，還存在受賠償限額、保額不足，不屬賠償項(xiàng)目及存在免除條款等因素的影響。并且，一旦責(zé)任認(rèn)定書出具后，對方可能就翻臉不認(rèn)人，還會提出很多無理要求，這樣會給事故的后續(xù)處理增加難度，而那些無理要求，保險(xiǎn)公司也是無法賠償?shù)摹?/p>

　　專家提示，隨著物質(zhì)生活水平的提高，路上跑的車輛價(jià)值也在提高，人的自身價(jià)值也在不斷提高，所以消費(fèi)者要想得到更為充裕的保障，建議商業(yè)三者險(xiǎn)的投保限額要盡量提高。投保低保額的商業(yè)三者險(xiǎn)雖然可以獲得保費(fèi)上的節(jié)約，但一旦出險(xiǎn)，會造成不小的經(jīng)濟(jì)損失。

　　誤區(qū)六：哪天出險(xiǎn)就算在哪一年

　　車主林先生8月14日出險(xiǎn)報(bào)案，8月27日保險(xiǎn)到期續(xù)保。9月初修好去理賠，卻被告知要計(jì)入下一年度。林先生表示疑惑：“為什么我明明是上一個(gè)保險(xiǎn)年度出的險(xiǎn)，要算在下一年度?”專家認(rèn)為，要解決這種情況，最好的辦法就是出險(xiǎn)后盡快去維修并理賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的平臺來查詢車輛出險(xiǎn)次數(shù)，而平臺數(shù)據(jù)是以結(jié)案數(shù)據(jù)來統(tǒng)計(jì)的，所以出險(xiǎn)后盡量在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)理賠，以免影響下一年度保費(fèi)。

　　遇到這樣的情況，要盡量催促維修廠和保險(xiǎn)公司在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)維修理賠完畢。如果實(shí)在差幾天，可以等理賠結(jié)案以后再續(xù)保。當(dāng)然，這樣做車主也要格外注意，在沒有保險(xiǎn)的這幾天內(nèi)，最好不要開車上路，哪怕停在停車場，也是要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的。

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