解讀車險理賠誤區(qū) 異地出險可在當地修

　　五一小長假即將來臨，很多人都計劃自駕出游。開車出門在外，除了要牢記交通新規(guī)，防范交通事故，也要了解車險知識，為出游保駕護航。今天，小編將為大家解讀車險理賠誤區(qū)，原來異地出險可在當地修。

　　誤區(qū)一：異地出險要回家修

　　萬一遭遇異地事故，理賠專家建議分幾種情況來對待。在損失不大，維修時間不長的前提下，建議就地維修，畢竟拉回家所發(fā)生的二次拖車費，保險公司一般是不賠的，保險公司一般僅承擔一次必要、合理的施救費用;若事故僅造成車輛油漆損壞，不影響正常使用，也可以開回維修;若損失較大，建議就地維修。當然，車主可以根據自己的情況，綜合評估哪個方案更合算。在外地維修需長時間等待，要額外支出住宿、伙食費;而遠距離拉回，可能要付出上千元的拖車費。保險公司一般都會建議車主就地維修。

　　但無論是哪種情況，車主出險后都必須第一時間向保險公司報案，讓保險公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因為保險公司對未經核定的損失是不予賠償的。而至于理賠，現在大部分保險公司都做到了全國通賠，無論在當地還是回家都可以遞交理賠材料。

　　誤區(qū)二：保全險就能全賠

　　很多車主都選擇在買車時的4S店順便買保險，不少人還會在工作人員的建議下買“全險”，并以為這下愛車就有了全保障。然而專家解釋，事實上，從保險公司角度來說，并不存在全險的概念，因為車險的險種相當多，而險種不同，保險責任就不同。一般車主購買的險種主要為交強險、車損險、商業(yè)三者險、車上人員責任險、不計免賠險，就認為是買了“全險”。

　　買了“全險”，但沒買玻璃單獨破碎險，當發(fā)生玻璃單獨破碎的事故，保險公司就不賠;如果沒買盜搶險，車輛被盜被搶后保險公司也是不賠的;沒買發(fā)動機涉水行駛損失險，發(fā)生發(fā)動機進水造成損失，保險公司也是不賠的。并且，即使買了對應的險種和不計免賠險，保險公司也僅按照各險種項下的保險責任范圍來承擔事故損失，針對發(fā)生除外責任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等)。同時，理賠額度還受保險金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。還要提醒的是，保險公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償的，不合理用藥以及與事故無關的用藥，也是不賠的。

　　另外，如果車輛存在不足額投保險的情況，發(fā)生損失時也是按比例賠付的。

　　誤區(qū)三：一定要在4S店維修

　　許多車主都認為，只要修車就應該到4S店，只有4S店才能提供相應服務，其實這樣的理解是存在誤區(qū)的。

　　一般情況下，對尚在保修期內的車輛，保險公司會建議車主到4S店維修。而對于已過保修期的，車主也可選擇資質較好的綜合性修理廠。對于有些損失不大，維修工藝不復雜，不涉及更換關鍵配件的損失，都可以找綜合修理廠做，畢竟4S店維修客戶等待時間較長，價格也較高。

　　誤區(qū)四：受損零件要全換

　　愛車出險后，車主總是希望能把受損零件全部換新，而不是“敲敲打打”修復。但是專家表示，如果受損的零件經維修后不影響使用質量的，不建議車主進行更換，畢竟有些受損部位的更換會影響到相鄰部位的質量。如要更換后側圍，需將舊件切割后重新焊接。而焊接過火造成焊接部位易生銹，質量也沒有原廠焊接好，更關鍵的是切割好比人體動手術一樣，將直接影響車輛整體的構造和強度。所以，能夠修復的就盡量不要更換。

　　另外，保險理賠也是有原則的。機動車保險條款中提到，因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。如果每個事故，不管受損程度怎么樣，所有的零件都換新的，將導致保險費率不合理提高，那其實是損害了客戶更多的利益。

　　誤區(qū)五：撞傷人為免麻煩認全責

　　一些車主撞傷人認為“反正有保險，認了全責保險也會賠的”，為免麻煩就認全責，事實上這將埋下重大隱患。因為保險公司并不是對事故的所有損失都全賠的，還存在受賠償限額、保額不足，不屬賠償項目及存在免除條款等因素的影響。并且，一旦責任認定書出具后，對方可能就翻臉不認人，還會提出很多無理要求，這樣會給事故的后續(xù)處理增加難度，而那些無理要求，保險公司也是無法賠償的。

　　專家提示，隨著物質生活水平的提高，路上跑的車輛價值也在提高，人的自身價值也在不斷提高，所以消費者要想得到更為充裕的保障，建議商業(yè)三者險的投保限額要盡量提高。投保低保額的商業(yè)三者險雖然可以獲得保費上的節(jié)約，但一旦出險，會造成不小的經濟損失。

　　誤區(qū)六：哪天出險就算在哪一年

　　車主林先生8月14日出險報案，8月27日保險到期續(xù)保。9月初修好去理賠，卻被告知要計入下一年度。林先生表示疑惑：“為什么我明明是上一個保險年度出的險，要算在下一年度?”專家認為，要解決這種情況，最好的辦法就是出險后盡快去維修并理賠。因為保險公司是根據保險行業(yè)協(xié)會的平臺來查詢車輛出險次數，而平臺數據是以結案數據來統(tǒng)計的，所以出險后盡量在當期保險期限內理賠，以免影響下一年度保費。

　　遇到這樣的情況，要盡量催促維修廠和保險公司在當期保險期限內維修理賠完畢。如果實在差幾天，可以等理賠結案以后再續(xù)保。當然，這樣做車主也要格外注意，在沒有保險的這幾天內，最好不要開車上路，哪怕停在停車場，也是要承擔一定風險的。