第三章 補(bǔ)償對(duì)象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為加盟銀行，資金池資金專項(xiàng)用于對(duì)符合本細(xì)則規(guī)定的加盟銀行中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目發(fā)生的不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第十三條 中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目評(píng)定為不良的時(shí)間須在入《貸款項(xiàng)目庫》之后，未及時(shí)錄入該庫的不良貸款和非流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目不良貸款不予補(bǔ)償。

第十四條 貸款項(xiàng)目包括信用貸款，保證擔(dān)保貸款，共同借款人(企業(yè)主與企業(yè)共擔(dān)債務(wù))貸款，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)益類抵(質(zhì))押貸款等，但不包括已獲得保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)、融資擔(dān)保公司擔(dān)?；蚣{入財(cái)政再擔(dān)保以及享受其他同類風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的貸款。

第十五條 不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償條件：

(一)該筆不良貸款符合本細(xì)則中對(duì)中小微企業(yè)銀行貸款的定義。

(二)中小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶貸款必須用于本企業(yè)(商事主體)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等。

(三)不良貸款項(xiàng)目符合國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率上浮未超過國(guó)家同期貸款基準(zhǔn)利率或同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的50%。

第十六條 不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

(一)中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目以其首次入《貸款項(xiàng)目庫》時(shí)當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額合計(jì)為補(bǔ)償比例確定依據(jù)，按以下標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償：

1.不高于500萬元人民幣的，給予該筆不良貸款(本金余額，下同)40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

2.超過500萬元但不高于1500萬元人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

3.超過1500萬元但不高于3000萬元人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

(二)對(duì)納入市發(fā)展改革委戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款項(xiàng)目庫的企業(yè)貸款，給予不良貸款本金余額50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

(三)對(duì)納入市科技創(chuàng)新委銀政企合作項(xiàng)目庫的企業(yè)貸款，在本條第一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

(四)該筆不良貸款屬于借款企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的首筆貸款，或是以純信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵(質(zhì))押等方式獲得的貸款，在本條第一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高5個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

(五)對(duì)各加盟銀行在2020年2月1日至2020年6月30日期間新增(展期視同新增)的中小微企業(yè)貸款，在本條第一、二項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高30個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償，補(bǔ)償比例最高不超過該筆不良貸款本金余額的80%。

(六)本條第五項(xiàng)情形以外的中小微企業(yè)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過該筆不良貸款本金余額的50%。

第十七條 對(duì)加盟銀行入庫的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目中，當(dāng)不良貸款項(xiàng)目本金總額超過該銀行入庫貸款項(xiàng)目本金總額的3%時(shí)，即暫停辦理該銀行入庫中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行入庫中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

第四章 基本操作規(guī)程

第十八條 主管部門與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確雙方權(quán)利和責(zé)任。

加盟銀行與資金池管理機(jī)構(gòu)協(xié)商簽訂《合作協(xié)議》，確定合作細(xì)節(jié)以及獎(jiǎng)懲機(jī)制。

第十九條 加盟銀行的主要操作流程：

(一)在每季度前5日(工作日，下同)內(nèi)將上季度(期限起算日以借款借據(jù)記載日期為準(zhǔn))發(fā)放的符合本細(xì)則規(guī)定的深圳市中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目的主要數(shù)據(jù)錄入《貸款項(xiàng)目庫》。

(二)在判定《貸款項(xiàng)目庫》內(nèi)的貸款項(xiàng)目為“不良貸款”的2個(gè)月內(nèi)，向高新投集團(tuán)申請(qǐng)將該貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項(xiàng)目庫》，上傳入《不良貸款項(xiàng)目庫》前5日內(nèi)的《征信報(bào)告》,并及時(shí)提出補(bǔ)償申請(qǐng)。

(三)在不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償資金到賬后的5日內(nèi)，將該不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫》，并依據(jù)《合作協(xié)議》立即啟動(dòng)清收等處置工作。

(四)如已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目從“不良”轉(zhuǎn)為“正常”或“關(guān)注”，加盟銀行應(yīng)在5日內(nèi)向高新投集團(tuán)提出申請(qǐng)，經(jīng)審核通過后由高新投集團(tuán)將該筆貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)回《貸款項(xiàng)目庫》，并將已補(bǔ)償資金返還至金融中心。

(五)在完成對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目處置工作(包括處置所得資產(chǎn)情形)的5日內(nèi)在系統(tǒng)內(nèi)提出清收申請(qǐng)，由高新投集團(tuán)將該筆不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《清償項(xiàng)目庫》;經(jīng)高新投集團(tuán)審核后，加盟銀行將所得資金(清收工作中取得的未扣除訴訟仲裁等費(fèi)用的全部?jī)攤Y金)按該不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償比例返還至金融中心，返還資金最高不超過已補(bǔ)償資金;分次收回的，應(yīng)按前述規(guī)則于每半年度前5日內(nèi)在系統(tǒng)中上報(bào)清收及資金返還信息，將之前收回的資金按補(bǔ)償比例返還給金融中心。

(六)對(duì)于經(jīng)盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，加盟銀行應(yīng)查清責(zé)任，根據(jù)國(guó)家財(cái)政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2017年版)》(財(cái)金〔2017〕90號(hào))等有關(guān)規(guī)定，按法定程序核銷不良貸款，并實(shí)行賬銷案存管理。加盟銀行應(yīng)在核銷批準(zhǔn)文件下達(dá)10日內(nèi)向高新投集團(tuán)提出申請(qǐng)，經(jīng)審核后向金融中心報(bào)送該貸款項(xiàng)目核銷資料，金融中心復(fù)核無誤后按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷。

(七)加盟銀行應(yīng)于每半年度前5日內(nèi)更新不良貸款項(xiàng)目以及已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目資產(chǎn)清收情況相關(guān)信息，匯總補(bǔ)償資金申請(qǐng)情況、清收資金返還情況、呆賬貸款核銷情況，并向高新投集團(tuán)提交相應(yīng)的《不良貸款確認(rèn)表》《補(bǔ)償資金申請(qǐng)明細(xì)表》《清收資金返還明細(xì)表》《不良貸款追索明細(xì)表》及《呆賬貸款核銷明細(xì)表》。

(八)加盟銀行應(yīng)于《貸款項(xiàng)目庫》中正常貸款項(xiàng)目到期結(jié)清的3個(gè)月內(nèi)于資金池管理系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)項(xiàng)操作。

第二十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的主要操作流程：

(一)高新投集團(tuán)在收到加盟銀行提交的不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償申請(qǐng)資料后，在10日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行，加盟銀行可對(duì)審核結(jié)果申請(qǐng)復(fù)議。

(二)通過審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，由市工業(yè)和信息化局于每季度第5個(gè)工作日前集中網(wǎng)上公示，公示期為10天，公示期滿后無異議或異議不成立的，由市工業(yè)和信息化局下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃;公示有異議的，由高新投集團(tuán)開展復(fù)核，并出具復(fù)核報(bào)告結(jié)論。

(三)金融中心按《合作協(xié)議》規(guī)定，自收到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃下達(dá)文件及相關(guān)資料起5日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥加盟銀行專用賬戶，并向主管部門提供相關(guān)資料。

(四)高新投集團(tuán)應(yīng)持續(xù)跟蹤、督促加盟銀行對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，加盟銀行完成不良貸款清收后，管理機(jī)構(gòu)就該筆清收所得資金進(jìn)行核賬結(jié)項(xiàng)。

(五)高新投集團(tuán)每半年統(tǒng)計(jì)各加盟銀行的補(bǔ)償資金申請(qǐng)情況、清收資金返還情況及不良貸款追索情況等，并向主管部門報(bào)送統(tǒng)計(jì)結(jié)果。

(六)對(duì)于確已無法收回的不良貸款，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加盟銀行核銷批準(zhǔn)文件10日內(nèi)完成審核，并反饋審核結(jié)果。管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)加盟銀行不良貸款補(bǔ)償核銷情況進(jìn)行匯總，每半年度將此類不良貸款信息報(bào)送主管部門。

第二十一條 加盟銀行在2019年1月1日至本細(xì)則實(shí)施前發(fā)生的共同借款人、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主不良貸款按以下流程辦理：

(一)加盟銀行在本細(xì)則實(shí)施后30日內(nèi)將尚存余額的符合本細(xì)則規(guī)定的貸款項(xiàng)目的主要數(shù)據(jù)補(bǔ)錄入《貸款項(xiàng)目庫》，向高新投集團(tuán)申請(qǐng)將2019年1月1日后新增不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項(xiàng)目庫》，并及時(shí)提出補(bǔ)償申請(qǐng)(申請(qǐng)補(bǔ)償金額應(yīng)在前述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上扣除已追回資金)，申請(qǐng)資料包括放貸前3個(gè)月內(nèi)和入《不良貸款項(xiàng)目庫》前5日內(nèi)中國(guó)人民銀行征信中心出具的《征信報(bào)告》。

(二)高新投集團(tuán)在收到完整申請(qǐng)資料后30日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行，加盟銀行可對(duì)審核結(jié)果申請(qǐng)復(fù)核。

(三)通過審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，由市工業(yè)和信息化局集中網(wǎng)上公示，后續(xù)工作按第十九條、第二十條流程辦理。

第五章 預(yù)算管理

第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算由市工業(yè)和信息化局會(huì)同市財(cái)政局提出年度預(yù)算草案，納入市財(cái)政局部門預(yù)算管理，與部門一般公共預(yù)算經(jīng)費(fèi)同步編報(bào)預(yù)算：

(一)市工業(yè)和信息化局應(yīng)在下一年度單位預(yù)算方案首次報(bào)財(cái)政部門前二周，提出下一年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的規(guī)模，并報(bào)市財(cái)政局審核后列入下一年度預(yù)算。

(二)市財(cái)政局按預(yù)算管理要求進(jìn)行審核，將專項(xiàng)資金預(yù)算與部門一般公共預(yù)算經(jīng)費(fèi)一同上報(bào)市政府審定，報(bào)市人大審批通過后，將專項(xiàng)資金預(yù)算撥付協(xié)議委托資金管理機(jī)構(gòu)。由管理機(jī)構(gòu)組織預(yù)算執(zhí)行。

第二十三條 有下列情況的可進(jìn)行預(yù)算調(diào)整：

(一)當(dāng)年出現(xiàn)超計(jì)劃的重大支出項(xiàng)目，按規(guī)定由市工業(yè)和信息化局提出增加預(yù)算需求，市財(cái)政局審核并報(bào)市政府批準(zhǔn)后，按預(yù)算調(diào)整程序辦理。

(二)市政府規(guī)定的其他情況。

第六章 監(jiān)督與管理

第二十四條 設(shè)定以下3個(gè)指標(biāo)對(duì)各加盟銀行進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)：

(一)當(dāng)年《貸款項(xiàng)目庫》入庫貸款總額。

(二)當(dāng)年《貸款項(xiàng)目庫》入庫中小微企業(yè)家數(shù)。

(三)當(dāng)年中小微企業(yè)貸款總額同比增速(以下簡(jiǎn)稱“同比增速”)，即本條第一項(xiàng)入庫貸款總額增量與上年度入庫貸款總額之比。該指標(biāo)自資金池啟動(dòng)第二年開始計(jì)算。

第二十五條 對(duì)加盟銀行的年度績(jī)效評(píng)價(jià)分為“優(yōu)秀”“良好”“合格”與“不合格”四個(gè)等級(jí)。

加盟銀行同時(shí)符合以下條件的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“優(yōu)秀”：

(一)從高到低排列，《貸款項(xiàng)目庫》入庫貸款總額排名在前60%(含本數(shù))或入庫中小微企業(yè)家數(shù)排名在前60%(含本數(shù));

(二)從高到低排列，當(dāng)年同比增速排名在前15%(含本數(shù));

(三)無違反本細(xì)則之行為。

加盟銀行符合本條第二款第一、三項(xiàng)的規(guī)定，且當(dāng)年同比增速排名在前15%(不含本數(shù))至30%(含本數(shù))，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“良好”。

加盟銀行出現(xiàn)以下情形之一的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“不合格”：

(一)當(dāng)年《貸款項(xiàng)目庫》入庫貸款總額和入庫中小微企業(yè)家數(shù)同比均出現(xiàn)下滑(所有加盟銀行均出現(xiàn)下滑情況除外);

(二)有違反本細(xì)則之行為。

加盟銀行不屬于上述第二、三、四款規(guī)定情形的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“合格”。

第二十六條 加盟銀行連續(xù)兩年測(cè)評(píng)為不合格的，即取消其加盟資格，2年后方可再次申請(qǐng)加盟。

第二十七條 加盟銀行應(yīng)依據(jù)本細(xì)則規(guī)定于每年2月末前對(duì)其上年度服務(wù)中小微企業(yè)的效果進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)說明，并報(bào)高新投集團(tuán)進(jìn)行復(fù)評(píng)和評(píng)比排名，復(fù)評(píng)和排名結(jié)果報(bào)主管部門備案。

第二十八條 市工業(yè)和信息化局應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)督機(jī)制，對(duì)資助項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況開展日常監(jiān)督和檢查，并聯(lián)合市財(cái)政局不定期開展監(jiān)督檢查，根據(jù)需要可委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。對(duì)由第三方中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核的項(xiàng)目，采取檢查、抽查、事后評(píng)價(jià)等方式，對(duì)工作質(zhì)量進(jìn)行檢查和監(jiān)督。第三方中介機(jī)構(gòu)因自身原因發(fā)生審核錯(cuò)誤的，市工業(yè)和信息化局按照有關(guān)規(guī)定，追究其相應(yīng)責(zé)任。

第二十九條 市工業(yè)和信息化局應(yīng)對(duì)資金整體使用情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)并將結(jié)果抄送市財(cái)政局;評(píng)價(jià)結(jié)果將作為項(xiàng)目單位申報(bào)項(xiàng)目資格審查、安排年度預(yù)算和加盟銀行申報(bào)項(xiàng)目資格審查的重要依據(jù)。

市財(cái)政局根據(jù)需要組織實(shí)施重點(diǎn)評(píng)價(jià)。

第三十條 對(duì)于加盟銀行同一項(xiàng)目申報(bào)多項(xiàng)市財(cái)政資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費(fèi)等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為，由主管部門責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其加盟銀行資格，涉及違反有關(guān)行政法律法規(guī)的，按規(guī)定追究相應(yīng)責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

對(duì)存在上述違規(guī)行為的單位，由市工業(yè)和信息化局將處理結(jié)果通報(bào)行業(yè)主管部門。

第三十一條 市工業(yè)和信息化局對(duì)第三方中介機(jī)構(gòu)的評(píng)審、評(píng)估和審計(jì)等工作情況進(jìn)行監(jiān)督。中介機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)或與補(bǔ)償資金申請(qǐng)單位串通作弊等行為并出具相關(guān)報(bào)告的，按照國(guó)家、省、市失信聯(lián)合懲戒有關(guān)規(guī)定予以處理，并依法追究法律責(zé)任;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十二條 截至申報(bào)之日加盟銀行有因小微企業(yè)貸款資金被挪用至非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)而導(dǎo)致重大行政處罰或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致重大案件等行為的，一年內(nèi)不得列入資助計(jì)劃。

第三十三條 管理機(jī)構(gòu)在資金運(yùn)營(yíng)管理過程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、與加盟銀行或借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經(jīng)查實(shí)，取消其管理資格，通報(bào)市企業(yè)信用信息中心，同時(shí)按照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章對(duì)相關(guān)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰。造成補(bǔ)償資金損失的，依法追究法律責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十四條 市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局等部門根據(jù)各自職責(zé)對(duì)資金池資金預(yù)算執(zhí)行、使用及管理等情況實(shí)行監(jiān)督和檢查。

行政機(jī)關(guān)、管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理中不履行職責(zé)或不正確履行職責(zé)的，依法追究行政責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第七章 附 則

第三十五條 本細(xì)則由市工業(yè)和信息化局會(huì)同市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條 本細(xì)則自2020年3月1日起實(shí)施，有效期3年?！渡钲谑兄行∥⑵髽I(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則(試行)》(深工信規(guī)〔2019〕1號(hào))同時(shí)廢止。

以上就是關(guān)于深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則的相關(guān)信息，希望能對(duì)您有所幫助。