現(xiàn)實生活中，很多人對工資卡用得很隨意，需要時就去銀行取，剩下的資金任其在賬戶上"睡大覺"。許多銀行的大堂經(jīng)理在幫客戶登折或查詢賬戶明細(xì)時，發(fā)現(xiàn)許多賬戶經(jīng)常有大量資金在活期上，或者一次登折會出現(xiàn)多個月工資，長時間沒有取款行為發(fā)生，對資金的利用造成了極大浪費。

　　儲蓄理財計劃

　　存款有大學(xué)問，用好存款可以取得較高的利息收入。特別是一些銀行根據(jù)客戶需求，推出了存款協(xié)議或存款組合，在帶來方便的同時，更帶來了較高的利息收入。

　　零存整取

　　零存整取就是每個月固定存款數(shù)額，集零成整，約定存款期限，到期一次支取本息的定期儲蓄。一般5元起存，多存不限，存期分為1年、3年、5年，利率分別為1年3.10%、3年3.30%、5年3.50%。以1年期為例，每月存入的金額都按3.10%計息，是活期存款利率的整整6倍多。以前，這種業(yè)務(wù)需每月到銀行，而目前一些銀行推出了協(xié)議轉(zhuǎn)存，非常方便。如工行的預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬協(xié)議，由銀行按客戶約定的期限，按時從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出固定金額到另一指定轉(zhuǎn)入賬戶的一種理財協(xié)議，轉(zhuǎn)入賬戶除了活期外，也可是個人零整賬戶，也就是說，只要到銀行簽訂一個預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬協(xié)議，銀行每月就會自動從工資卡上轉(zhuǎn)出固定金額存為零存整取。

　　定活通計劃

　　每月將活期賬戶的閑置資金留出一部分備用金后，把超出部分轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)(用他行POS刷卡與他行ATM取現(xiàn)除外)而資金不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款，從而滿足對定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。如每月工資1.2萬元，由于工作繁忙，沒有時間打理工資賬戶，基本上每年年底才會集中將工資專為定期存款，平時大量的資金都閑置在活期賬戶中。辦理了定活通存款計劃，銀行管家在每月固定日期檢查工資賬戶，當(dāng)工資賬戶資金超出指定金額時，自動將超出金額轉(zhuǎn)存為定期存款，而消費或取現(xiàn)而卡上余額不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款，避免活期賬戶余額不足的尷尬。根據(jù)規(guī)定，保留金額必須大于等于1000元人民幣，轉(zhuǎn)賬控制金額必須為500元人民幣整數(shù)倍，執(zhí)行協(xié)議時，實際轉(zhuǎn)賬金額為轉(zhuǎn)賬控制金額的整數(shù)倍，每個銀行卡只能簽訂一個有效定活通協(xié)議。

　　組合理財協(xié)議

　　組合儲蓄協(xié)議是為個人客戶提供的一種旨在使客戶儲蓄收益最大化的一種理財產(chǎn)品。目前包括存本+零整和零整+整整兩個品種。存本＋零整是指與銀行簽訂組合儲蓄協(xié)議，由客戶指定理財卡號，銀行自動從理財卡基本戶中轉(zhuǎn)出協(xié)定金額開立不掛卡的存本賬戶，并定期自動將該存本賬戶產(chǎn)生的月利息作為零整賬戶的存入金額，存入到一個新開的不掛卡的零整賬戶中，實現(xiàn)一定量資金儲蓄受益的最大化。而零整＋整整是指客戶與銀行簽訂組合儲蓄協(xié)議，由客戶指定理財卡號，銀行自動從理財卡基本戶中轉(zhuǎn)出協(xié)定金額開立不掛卡的零整賬戶，該零整戶到期之后自動銷戶，并用扣除利息稅后的本息合計新開一個不掛卡的整整賬戶。

　　協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬

　　當(dāng)某一賬戶金額達(dá)到一定程度，為客戶辦理的自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的協(xié)議，包括協(xié)定金額轉(zhuǎn)入和協(xié)定金額轉(zhuǎn)出協(xié)議。前者是當(dāng)客戶指定貸方賬戶的可用余額小于期望金額，系統(tǒng)將自動從指定的借方賬戶轉(zhuǎn)入一筆金額來補(bǔ)足期望值。協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出協(xié)議是當(dāng)指定借方賬戶的可用余額大于期望的金額，銀行將自動從該借方賬戶轉(zhuǎn)出固定的金額或只保留一定的金額的一種理財協(xié)議。在簽訂協(xié)議時約定"固定金額"或"保留金額"轉(zhuǎn)出兩種類型。對于工資賬戶理財來說，協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出協(xié)議比較合適。