銀行是不會主動去核查你的信息的!

　　當(dāng)然，你不在銀行辦某些固定的業(yè)務(wù)，銀行是不會主動去核查你的信息的。

　　根據(jù)通知，試點將首先在客戶辦理單位和個人人民幣銀行結(jié)算、賬戶開立、變更、撤銷時進(jìn)行相關(guān)信息核查，客戶辦理其他業(yè)務(wù)時暫時不開展這些核查工作。

　　而且，只有當(dāng)輸入的姓名和身份證號聯(lián)網(wǎng)匹配一致的時候，銀行才進(jìn)行身份證信息核查，各種不一致的，比如系統(tǒng)反饋為號碼不存在、號碼存在但和姓名不匹配等等，銀行也不會對你進(jìn)行失效身份證信息核查。

　　值得注意的是，這次核查也包括港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證。也就是統(tǒng)稱的“非居民身份證件信息”。而央行也表示，后續(xù)將根據(jù)試點情況，繼續(xù)在其他銀行業(yè)務(wù)中推廣身份證件信息核查。

　　銀行不能以核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失、或者非居民身份證件信息不一致時，銀行將視實際情況決定是否為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　更重點的是聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考!

　　銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際情況綜合判斷，決定是否采取進(jìn)一步核實措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù);

　　其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機關(guān)報案。

　　銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件或者非居民身份證件為虛假證件的，將區(qū)分情形進(jìn)行處理 。

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　　如個人由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行將采取進(jìn)一步身份核實措施;

　　如個人本人親自辦理業(yè)務(wù)的，則由銀行根據(jù)個人年齡、身份、開戶理由、業(yè)務(wù)風(fēng)險等綜合判斷，能夠確認(rèn)相關(guān)個人為證件持有人的，將按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù);

　　不能確認(rèn)的，將采取進(jìn)一步身份核實措施。對需進(jìn)一步采取核實措施的，經(jīng)進(jìn)一步身份核實后，如相關(guān)個人為證件持有人，居民身份證真實、在有效期內(nèi)，沒有在公安機關(guān)申請掛失，或者沒有出現(xiàn)因損壞、登記項錯誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務(wù);

　　如相關(guān)個人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業(yè)務(wù)。

　　銀行采取的進(jìn)一步核實身份措施包括但不限于： 要求相關(guān)個人出示戶口簿、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護(hù)照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機具進(jìn)行識別、人臉識別、指紋識別等。

　　對核查結(jié)果有異議可申請核實

　　聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影響客戶使用該證件辦理乘車、乘機、住宿等其他事務(wù)。

　　目前聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)也不影響試點外其他地區(qū)和其他銀行賬戶業(yè)務(wù)的辦理，也不會影響相關(guān)個人辦理乘車、乘機、住宿等其他事務(wù)。

　　個人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機構(gòu)反映 。

　　個人還可直接向公安部公民身份證號碼查詢服務(wù)中心申請核實，聯(lián)系電話：010-59832987。

　　一般情況下，持舊居民身份證將被拒辦業(yè)務(wù)，所以一定要注意你的居民身份證的有效期，記得在身份證到期之日前2個月進(jìn)行更換。

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