【專家分析】

　　0歲的寶寶，自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，建議首先要完善最基的醫(yī)保，注重大病的關(guān)愛，加強(qiáng)意外的保障，補(bǔ)充醫(yī)療的不足。

　　其次，孩子是父母心里的寶，每一個(gè)做父母的都不希望自己的孩子輸在起跑線上，所以子女大學(xué)教育金的儲(chǔ)備也是每一個(gè)做父母所關(guān)注的焦點(diǎn)，同樣子女婚嫁創(chuàng)業(yè)金的儲(chǔ)備也非常重要。至于養(yǎng)老金的儲(chǔ)備，作為0歲的孩子，不建議購(gòu)買周期比較長(zhǎng)的，以短期為好。

　　【投保原則】

　　給寶寶買保險(xiǎn)的一個(gè)基本原則：先大人后寶寶。大人是寶寶最堅(jiān)實(shí)的保障。很多父母親尤其是初為人父人母的，愛子(女)心切，先給寶寶買，結(jié)果較容易出現(xiàn)兩種情況：一是以后大人不幸出事卻無(wú)保障，后悔莫及;二是以后想起給自己買，保費(fèi)預(yù)算有問題，而要去調(diào)整原有的寶寶保單，又有損失

　　給寶寶買保險(xiǎn)的另一基本原則：先醫(yī)療后其他。太多父母親尤其是媽媽給寶寶買保險(xiǎn)，第一反應(yīng)是教育金保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的本質(zhì)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。誠(chéng)然教育金要去準(zhǔn)備，但從嚴(yán)格意義上講，它其實(shí)談不上風(fēng)險(xiǎn)的：只要在寶寶讀大學(xué)或留學(xué)時(shí)準(zhǔn)備好就OK了。而在此之前十幾年可能存在的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)呢?當(dāng)然要提早準(zhǔn)備。

　　【推薦產(chǎn)品】

　　世紀(jì)天驕少兒萬(wàn)能險(xiǎn)

　　假設(shè)寶寶0歲，年繳保費(fèi)12000元，連續(xù)繳費(fèi)15年(最少繳費(fèi)10年)，共交保費(fèi)18萬(wàn)元。

　　那么，到寶寶18歲至21歲時(shí)可每年領(lǐng)取2萬(wàn)元上大學(xué)(4年共領(lǐng)取8萬(wàn)元);25歲時(shí)領(lǐng)取8萬(wàn)元結(jié)婚，26歲時(shí)再領(lǐng)取5萬(wàn)元生孩子或創(chuàng)業(yè);26歲時(shí)共計(jì)領(lǐng)取了8萬(wàn)+8萬(wàn)+5萬(wàn)=21萬(wàn)元;這時(shí)賬戶上還有15萬(wàn)元多，積存到60周歲時(shí)可漲到66萬(wàn)多元用于養(yǎng)老。

　　如果以上一直不領(lǐng)取，(按中檔利益計(jì)算)則有以下利益：

　　20歲時(shí)賬戶價(jià)值有30多萬(wàn);30歲時(shí)47萬(wàn)多;40歲時(shí)72萬(wàn)多;50歲時(shí)100多萬(wàn);55歲時(shí)將近140萬(wàn);60歲時(shí)可有170多萬(wàn);70歲時(shí)270多萬(wàn)……

　　以后每年10多萬(wàn)的往上漲。

　　可于其間任意年度進(jìn)行部分領(lǐng)取以應(yīng)急用。

　　所謂保險(xiǎn)，顧名思義具有其保障功能：

　　基本保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元，重大疾病提前給付4萬(wàn)元，65歲前寶寶每年可享受意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷最高1萬(wàn)元(100元以下免賠);

　　若附加豁免保費(fèi)功能，則繳費(fèi)期間每年只需另外加費(fèi)114.24元，即可在等待期90天后萬(wàn)一被診斷為初次發(fā)生"重大疾病"(保險(xiǎn)合同所列舉的男28種，女30種重大疾病)則可免交余下的保費(fèi)，保障不變。