重疾險(xiǎn)指的是由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的，以特定重大疾病為保障項(xiàng)目，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有合同約定的疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予固定給付的商業(yè)保險(xiǎn)行為。那么，重疾險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些呢?如何挑選重疾險(xiǎn)?

　　重疾險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些：

　　1.長(zhǎng)期的或終身的重疾險(xiǎn)

　　這一類重疾險(xiǎn)的保障期限較長(zhǎng)，長(zhǎng)期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)或者是終身的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。前者的保障期限長(zhǎng)，如果被保險(xiǎn)人在保障期限內(nèi)沒有發(fā)生任何重大疾病，保險(xiǎn)期限滿后沒有任何保費(fèi)返還。后者的保障期限為被保險(xiǎn)人的終身，直到被保險(xiǎn)人身故，不受年齡限制，滿期后可以得到保險(xiǎn)金返還。

　　2.短期的重疾險(xiǎn)

　　這類重疾險(xiǎn)主要就是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人的保障年齡一般不能超過55歲或60歲，采用自然費(fèi)率收取保費(fèi)。當(dāng)被保險(xiǎn)人年輕的時(shí)候保費(fèi)非常低，當(dāng)被保險(xiǎn)人的年齡增加，保費(fèi)也越來越高，但保障力度和保障疾病沒有變化，而且保險(xiǎn)公司不保證續(xù)保。所以，這類保險(xiǎn)只推薦年輕人短期購買。

　　3.以附加險(xiǎn)形式存在的重疾險(xiǎn)

　　這樣重疾險(xiǎn)一般是附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)為其他險(xiǎn)種，如人壽保險(xiǎn)或者理財(cái)保險(xiǎn)，保費(fèi)低廉，但出險(xiǎn)后主合同隨之中止。這類保險(xiǎn)既可滿足主險(xiǎn)的保障需求，也可以為被保險(xiǎn)人提供重疾保障。此外，同樣的保障范圍和保障額度，可能附加型重疾險(xiǎn)的價(jià)格更為便宜。

重疾險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些 如何挑選重疾險(xiǎn)（圖片來源：攝圖網(wǎng)）

　　如何挑選重疾險(xiǎn)：

　　1.看清保障

　　市面上大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般都會(huì)包括保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病，此外還添加其他疾病，但是并不是被保險(xiǎn)人患有合同約定的疾病就可以獲得理賠。普通群眾可能對(duì)重大疾病的定義了解不夠，所以消費(fèi)者一定要看清保障和疾病的定義，以免后續(xù)無法獲得理賠。此外，還要看清除外責(zé)任，如果被保險(xiǎn)人罹患的疾病符合規(guī)范但是導(dǎo)致疾病的原因?qū)儆诔庳?zé)任，那么也無法獲得理賠。

　　2.選擇品種

　　如上文提到，重疾險(xiǎn)包括長(zhǎng)期的或終身的重疾險(xiǎn)、短期的重疾險(xiǎn)、以附加險(xiǎn)形式存在的重疾險(xiǎn)。這三種重疾險(xiǎn)各有其優(yōu)缺點(diǎn)和特點(diǎn)，適合不同的人群。這其中沒有好壞之分，消費(fèi)者應(yīng)該針對(duì)自己的情況和需求進(jìn)行選擇，購買合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　3.保費(fèi)高低

　　關(guān)于重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，在不影響到當(dāng)前生活水平的情況下，建議為家庭年收入的10%到20%，如果是收入水平較低的消費(fèi)者，也可以適當(dāng)降低這個(gè)比例，但最重要的是滿足保額為年收入5倍以上這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　4.保險(xiǎn)公司

　　消費(fèi)者在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候還要考慮到保險(xiǎn)公司，盡量選擇服務(wù)質(zhì)量高和口碑好、信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司。這樣的保險(xiǎn)公司的理賠、繳納續(xù)期保費(fèi)、保單變動(dòng)等方面的服務(wù)都比較全面。消費(fèi)者可以在投保前和業(yè)務(wù)員溝通，了解不同保險(xiǎn)公司在這方面的規(guī)定，而業(yè)務(wù)員的專業(yè)化水平也會(huì)影響保單的質(zhì)量。

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